Finansiering af: hus, lejlighed og sommerhus

Er du førstegangskøber, og har du nogle gange lidt svært ved at hitte rede i, hvordan en boligfinansiering strikkes sammen, så kommer der her en opskrift på den “typiske” model.

Den billigste måde at finansiere fast ejendom på i Danmark er via en kreditforening. En kreditforening låner dig penge med sikkerhed i den ejendom, som gerne vil købe. Sikkerheden består af et pantebrev, der lyder på lånets størrelse. Det vil sige at…. Faktisk låner du ikke penge. Men obligationer. De obligationer, som du låner sælger du (via din bank) til folk, som gerne vil placere deres penge i sikre papirer. Det er blandt andet derfor du ikke kan låne i kreditforeningen til kurs 100 - men ofte under. At kursen, som du får lånet udbetalt til er under 100 betyder, at dit lån bliver større end de 80%, som du skal låne. Hvis kursen f.eks. er 95,5 og du skal BRUGE kr. 100,-, så bliver dit lån på: 100/95,5*100 = kr. 104,71.

Kreditforeningen kan desværre ikke låne dig alle pengene, da de kun må belåne huse, rækkehuse og lejligheder med 80% af den kontante handelspris eller vurdering og sommerhuse med 60%.

Det betyder altså, at hvis du ikke selv har sparret en del op, så skal du have fundet de sidste penge et sted - typisk i banken, hvor du optager et boliglån til at dække den sidste del af prisen (henholdsvis 20% og 40%) og de omkostninger, som der er i forbindelse med en bolighandel. Banken beder om sikkerhed i din ejendom i form af et ejerpantebrev, som laves og tinglyses på ejendommen - der kommer en artikel om ejerpantebreve i nærmeste fremtid.

Nu har vi altså fået styr på hvordan hovedtrækkene er i en boligfinansiering - men skal vi ikke lige se et eksempel:

Vi forestiller os, at du køber et hus eller en lejlighed og at du har sparret 75.000,- op:

Købspris: 2.500.000,-
+ Omkostninger ved køb: 100.000,- (anslået)
= Finansieringsbehov: 2.600.000,-
- Kreditforeningen 80%: 2.000.000,-
- Opsparing: 75.000,-
= Boliglån i banken: 525.000,-

Hvis vi laver den samme udregning med et sommerhus:

Købspris: 2.500.000,-
+ Omkostninger ved køb 100.000,- (anslået)
= Finansieringsbehov: 2.600.000,-
- Kreditforeningen 60%: 1.500.000,-
- Opsparing: 75.000,-
= Boliglån i banken: 1.025.000,-

Da banklånet er den dyreste del af din finansiering og din egen opsparing den billigste, da du ikke skal ud og låne disse penge, så er en stor fordel at have en opsparing, når du skal i gang med at købe enten et hus, en lejlighed eller et sommerhus.

Det her var en helt enkelt skitse af, hvordan en typisk finansiering ser ud ved et boligkøb. Der er naturligvis en helt masse valg, som du skal træffe i forbindelse med finansieringen, så du er sikker på, at få den løsning, som passer til dig og din situation og derfor er det meget vigtigt, at du har den rette rådgiver, når du skal træffe så vigtig en beslutning - så husk at bruge din bankmand, advokat og eventuelt revisor, hvis det er aktuelt for dig.

Læs mere om det at eje hus, lejlighed, sommerhus, andelsbolig osv. samt få en masse gode råd til, hvad du skal være opmærksom på i forskellige situationer, som du møder, hvis du ejer din bolig, på:http://www.boligblogger.dk - der er min blog om bolig. God fornøjelse, Thomas Silberg